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   【超越游戏】(14)租金贷 (第1/3页)

    2021年1月2日

    第十四章:租金贷

    林蔚烟听了我这通长篇大论,好像没反应过来,过了十几秒后才说道:“你

    是说,房东实际上是没什么可能追究我的?”

    我解释道:“是的,很多人都说租客寻找法律渠道去找逼迫他们的房东麻烦

    又不现实,这有一定道理。但反之亦然,房东想来告你追回剩下的房租,这个合

    同问题加上社会影响,一笔烂账,不可能轻易胜诉的,对于急于抹平这个问题的

    房东群体来说也是不现实的做法。”

    “现在的问题是:如果你是正常年付,那就没辙了,蛋壳已经拿你的钱跑路

    了,只剩下上诉这个选择。当然,我建议你照样上诉,在司法机关里留个记录,

    这样万一真的从筑巢那里追回一些钱来的话还有可能收回一点损失。如果你是跟

    小众银行贷的租金贷的话,那或许另有转机。”

    林蔚烟连忙说道:“我,我当初确实贷了那个租金贷,三万块钱。现在我最

    愁的就是怎么还这笔贷款。”

    我托着下巴沉吟:“这是一个形成了整个链环的金融工具。首先筑巢大肆收

    房源,以高于市场价的房租从房东那里租下来,以低于市场价的房租租给租客。

    但是,它跟房东签的是每个月打给他们房租的合同,跟房客租的却是季付,年付

    的选项,这样虽然长期运转他们会亏,短期内却能卷进大量资金。他们的目标是

    占领尽量多的房源,控制住一定的市场份额,这样很多原来不愿意或者不需要住

    筑巢房子的人就不得不跟他们谈,因为租房市场上的房源就那么多。”

    “从一个城市卷席另一个城市,中途还可以像筑巢这样上市,募资,为这个

    模型续命。其中租客要是没办法一次性支付房租怎么办?就要靠借贷机构了。理

    论上来说,银行对于风险是有评估的,正常人都看得出这个商业模式根本不可能

    维持下去,但是也许商业模式的可持续性并不在银行的风控考虑范围内。所以借

    贷机关本身审查,和监管环境也确实都不够完善。小众银行就是这种不在乎的机

    构,它提供给这些租客”租金贷“,贷给租客的租金甚至不会经过租客的手,直

    接跟筑巢支付。甚至起了规模之后,筑巢可以要求租客直接跟小众银行交接,付

    费,然后趁机推销租金贷。我猜小众银行和筑巢之间一定有约定:筑巢给小众带

    来贷款客源,小众给筑巢一定的分成。这样筑巢得了现金,小众得了债权。”

    我的脸色阴晦:“如果小众银行对于这些基本选项还不够满足的话,它还可

    以跟筑巢继续薅狠一点。租金贷可以由筑巢推荐给租客,配之以更低的房租价格。

    比如说,你不贷的话那就原价租房,贷的话就以更低的价格租给你。会选择这个

    选项的人很多本来就是为了省钱的,很容易就被说动。这样就算原本可以年付的

    人可能也会选择贷款。”

    “但是这样风险就更大了。等筑巢的资金链断了,或者它的扩展速度缓下来,

    需要它支付当初许下的这个差价时,那这个工具就到头了。宣布破产,或者连破

    产都不宣布,直接跑路。公司背后的投资人卷着所有人的租金,贷款,走了,留

    下一个空壳。如果还有法人能被

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